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陆金所上线“税延养老险”,一文看懂是否买?怎么买?

韩璐 来源:21世纪商业评论 2018-09-07
第一次接触税延型养老保险的人,可能会疑惑这是什么?要如何操作?本文准备了几个问题解答。

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继首批16家商业保险机构推出“个人税收递延型商业养老保险”之后,近日,线上财富管理平台陆金所率先在其“年金”频道上线“税延养老保险”产品,成为了全国首家上线“税延险”的第三方平台。

目前在销售端,由于获批发行首批“税延险”的保险公司多采取ToB合作,即通过企业方人力资源渠道进行团体销售,而个人端销售,则由于普及不足、办理渠道有限、申报手续繁琐等原因开展并不如逾期。

陆金所则向个人开通办理渠道,方便普通用户直接在网上进行投保。陆金所此次上线的“税延养老保险”由平安养老险推出,有收益确定型、收益保底型和收益浮动型三款产品,匹配了低、中、高不同风险偏好的客户需求。

不过对于大部分第一次接触税延型养老保险的人,可能都会疑惑,这是什么?又要如何操作?本文准备了几个问题解答:

1.什么是税延型养老保险?

个人税收递延型商业养老保险:是由保险公司承保的一种商业养老年金保险,主要面向缴纳个人所得税的社会公众,公众投保该商业养老年金保险,缴纳的保险费允许税前列支,养老金积累阶段免税,领取养老金时再相应缴纳。分为三个阶段,缴费阶段与收益阶段提高税基,减少个人所得税缴纳,领取阶段保险公司代扣未缴纳的个人所得税,统一按照7.5%征收。

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2.什么年龄可以买?

16周岁以上、未达到国家规定退休年龄。

3.能够买多少?

工薪人员:当月收入的6%和1000元孰低确定。

个体工商户:当年应税收入的6%和12000元孰低办法确定。

4.缴费方式:  月缴或年缴。

5.保险责任:养老年金给付、全残保障和身故保障三项保险责任。

6.产品类型:  目前共3个类型,包括收益确定型(A款)、收益保底型(B1款)和收益浮动型(C款)三款产品。

7.为什么要买税延养老保险?

这个产品可以理解为是每月定存,能够帮助告别月光生活。不过税延,不是免税,保费按月收入6%(最高1000元)税前列支,领取时还是要按7.5%缴纳递延税款的。

下图是一张投保与收益对比:

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题图来源:陆金所官方微博

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