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中国银联总裁携手京东金融CEO,宣布了一个“克制”的大决定
来源:二十一世纪商业评论 作者:罗东 发布时间:2017-01-09 12:36
京东金融与中国银联的合作,是一次建立在数据互通上的合作。

4日下午,京东金融在亦庄总部,迎来了包括中国银联总裁时文朝、上海银行副行长施红敏等十六家银行高管在内的重量级嘉宾,京东金融与中国银联宣布:

双方将在支付、银联品牌联名卡、农村金融、大数据应用服务等多领域进行深度合作,主要包括京东金融旗下支付公司将正式成为银联的收单成员机构;在云闪付、互联网支付等领域开展支付创新实践,并与商业银行共同开发定制化的联名银联卡,为用户带来互联网化的消费金融专属权益和多元化体验。同时,通过在大数据应用服务领域的合作,加强风险欺诈防控,共同维护金融安全。此外,双方还将联合推动助农取款、农村电商及普惠金融服务加快发展,共同提升助农金融的服务与覆盖范围;同时,在国际市场上协同合作,共同为用户提供便捷、安全、高效的支付服务。

这听起来非常复杂,甚至好像都是战略目标,没有实际产品和场景,会后采访时,京东金融副总裁许凌自己都说:“没有量化的产品就大规模发布,这在我们还是第一次。”,但是未来三到六个月,双方就会陆续有支付产品诞生,而且这个合作是长期的,基于双方战略的合作,并非一次性的业务合作,如果只是这样,那就真的没必要开个发布会,请这么多大佬来了。

那么,银联和京东金融究竟想干嘛?我们都知道,在支付宝和微信大肆进军线下以前,银联在中国的线下支付市场几乎是垄断性的,虽然银联本身不是银行,但普通消费者的“刷卡”,和银行发生结算的中间一定要经过银联。其实在网络支付兴起前,线上也是如此。

但支付宝和微信打破了这种格局。以支付宝来说,支付宝直接对接银行,等于绕过了银联系统,本来在线下支付补贴大战前,银联还有线下与出境这两个阵地,但显而易见,随着双巨头在国内线下布局的持续深入,下一步必然是两个方向:第一,国内市场纵深,向农村市场渗透;第二,布局海外市场。

必须承认,在这个战场同支付宝刚正面,银联很被动,因为银联不可能像互联网公司一样,通过大量补贴推动新业务的野蛮增长,银联必须找到自己的合作伙伴,增加自己对接银行与消费者的价值。

而这个战略合作伙伴很难是某一个品牌,比如某一个手机品牌,因为这意味着在某种意义上,因为这必然不够开放,所以,银联必须找到一个有潜力等同于阿里、腾讯这个级别的平台型巨头,最好和支付有天然联系,放眼国内,有这个资质的,就只有京东了。

那么,从徐凌强调的“战略合作”来看,也是有重大意义。因为如果只是简单合作,相互看不到对方的数据,必然就谈不上化反,也谈不上利益共享,这次发布的作用也是在这里,告诉外界这是一次有诚意的合作,是一次建立在数据互通上的合作,对巨头级别的合作而言,这其实比产品本身更有意义。

在此基础上,应该说双方已经有比较明确的共识,即怎么合作创新,基本路径有两个:第一,聚焦在下一代支付技术的突破,比如闪付。这是双方高管的一个共识:在支付宝和微信如今的市场地位下,跟随他们的路径超越他们的空间其实已经不大了。要战胜这个级别的巨头,抓住下一代技术变革,从根本上有所创新,可能是唯一路径,就像当年没人能通过功能机打败诺基亚;

第二,深化服务银行。我们都知道,过去阿里曾经倡导过银行业的去IOE化,过去针对银行的服务主要其实还是在IT基础设施的竞争,是基于传统银行业态的,网络对银行来说只是销售渠道。但如今如京东金融这样背靠京东的合作伙伴,他们有能力为银行提供IT解决方案,更有能力为银行创造新的消费场景,新的信贷场景,新的,和用户对接的方式,这是银联和京东联手的机会。

因此,我们看到,双方合作其实是个能带来新格局的战略举措,但彼此之间的言论都很克制,时文潮表示,他给银联制定了几个原则看,适用于和任何人的合作:

第一个原则,中国银联坚持四方模式,不吃独食,不和发卡机构争发卡业务,不和收单业务争收单业务,不和商户争利益,更不和消费者争利益。

第二个原则,坚持事物内在发展的逻辑来合作。不起新名词,也不忽悠大家伙。办任何业务,都按照金融和产业融合的内在客观规律办事。

第三个原则,按照风险和收益相匹配的原则办事。说一个东西收益率很高,风险很低,这都是骗人的,不合逻辑的。收益高、风险相应也高。两家合作不忽悠大家伙。

第四个原则,会按照科技的迅猛发展推动金融和产业进步的大趋势来办事。

京东金融首席执行官陈生强先生则表示:“我们把京东金融打造成开放的生态,通过金融科技的实践,把现有的七大板块,包括供应链金融、消费金融、财富管理、支付、保险、证券、众筹这一系列能力输出服务金融机构。我觉得这个模式正确的说法应该是“金融+互联网”,而不应该是“互联网+金融”,主跟辅之间的关系实际上是不一样的。”

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